流动资金测算公式，流动资金计算公式怎么理解
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- 发表时间：2023-05-12
流动性是指企业的流动性。流动性是流动资产的表现形式，即企业在一年或一年以上的生产周期内能够变现或消耗的资产总额。那么流动性需求无法衡量怎么办？
以下由徐浩律师解答，希望对你有所帮助。
一、流动性需求无法衡量怎么办？
从以下几个方面对流动资金贷款需求的计算提出了具体要求：
(1)要求贷款人合理测算借款人的流动资金需求，审慎确定借款人流动资金贷款的授信总额和具体贷款额度，不得发放超出借款人实际需求的流动资金款项。
(2)在尽职调查过程中，要求贷款人调查借款人的总营运资金需求和现有融资负债，以及应收账款、应付账款、存货等真实财务状况。
(3)在风险评估和审批过程中，要求贷款人根据借款人的业务规模、业务特点、应收账款、存货、应付账款、资金周期等因素测算其流动资金需求，综合考虑借款人的现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理确定贷款结构，包括金额、期限、利率、担�：突箍罘绞降�。
(4)在贷后管理中，要求贷款人评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况和还款能力的匹配程度，作为与借款人后续合作的依据，必要时及时调整与借款人合作的策略和内容。
二、影响流动性占用变化的主要因素有哪些？
(1)企业内部因素
第一，企业正常经营引起的流动资金占用变化，是指企业正常经营活动引起的流动资金需求的增加或减少，如生产规模的扩大或原材料采购、生产、销售的季节性影响。
二是企业非正常经营导致的流动资金占用变化，即企业生产经营管理不善导致的定额流动资金占用增加，如盲目采购导致的超额储备和生产计划不合理导致的在产品、半成品积压。
(2)外部环境因素
外部因素是指宏观经济、行业周期等外部因素导致的流动性占用变化。如原材料涨价导致的流动资金占用增加，国外订单提前到货导致的临时超额储备等。
三。法律基础
根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，确定流动资金贷款需求应遵循以下三个基本要求：一是额度确定应以贷款人合理计算为原则，流动资金贷款不得超过借款人的实际合理需求；二是明确计算流动资金贷款需求的具体要求；三是为计算流动资金贷款需求提供参考模型。
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